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9217
2024-11-27
모기지를 좀 더 빨리 갚는 데 도움이 되는 팁

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 
416-737-1068
[email protected]
 

빠른 모기지 상환이 빠른 모기지 상환을 원하는가? 시간이 지남에 따라서 심지어 작은 움직임에도 모기지 상환 속도에 상당한 영향을 미칠 수 있다. 모기지를 빠르게 상환하는 방법과 전략을 고려하면 무엇보다 재정적인 안정감을 더욱 빨리 얻을 수 있다는 장점이 있다.

 

모기지 납입금(Payment)에는 원금(Principal)과 이자(Interest) 이렇게 두 부분을 포함하고 있다. 원금은 원래 융자 받은 금액의 잔액이다. 이자율은 해당 원금이 상환되는 동안 발생하는 비용이다. 이렇게 이 두 가지를 매월 지불하는 것으로 모기지가 있는 동안 지불할 이자금액을 줄이기 위해 가능한 한 많은 금액을 원금에 지불하려고 할 것이다. 모기지 기간 중 언제든지 일부 변경을 할 수 있고, 모기지 갱신(Renew) 시 다른 옵션으로 변경을 할 수 있다. 
무엇보다도 중요한 것은 모기지 지불 방식을 변경하기 전에 모기지 계약 조건을 이해하는 것이다. 모기지에는 특정 선납금에 대한 옵션(Prepayment Option)이 있습니다. 은행 혹은 모기지 에이전트를 통해 어떤 옵션이 있는지 먼저 확인해야 한다.

 

다음은 모기지를 좀 더 빨리 갚을 수 있는 팁이다.

1. 납입 속도를 높이자.(Accelerated)
현재 월간 모기지 납입을 하고 있다면, 더 가속화된 납입 일정으로 변경할 수 있을 것이다. 예를 들어, 월간, 반월간, 격주로 또는 주간으로 납입할 수 있으며, 시간이 지남에 따라 모기지를 더 빨리 상환하고 모기지가 있는 동안 수천 달러의 이자를 절약할 수 있을 것이다. 
더 자주 납입하는 일정으로 변경할 경우 이자 지급액이 얼마나 되며, 상환 기간 동안 얼마나 절약할 수 있는지 확인하려면 해당 금융기관 혹은 전문가를 통해 문의해야 한다.

 

2. 일시불 납입하기(Lump-Sum)
세금 환급금, 상속금 또는 직장에서의 보너스와 같은 추가 현금을 받게 되면, 이를 모기지 상환에 사용하고 싶을 수 있다. 일시불 납입에 관해 알아야 할 몇 가지 사항은 아래와 같다.
일시불 납입은 월간 납입 외에 모기지에 대한 일회성 납입금을 의미한다. 은행에서는 모기지로 최초 빌린 금액의 연간 15~20%까지 선납금을 지불할 수 있으며, 이를 위해 선납금 패널티(Prepayment penalty)를 내지 않아도 된다. 
예를 들어, 원래 모기지 원금이 $400,000인 경우, 매년 최대 $60,000~$80,000의 일시불 납입을 할 수 있다.
*팁: 연간 15%의 일시불 납입금을 한 번에 납부하거나, 1년 동안 여러 번에 나눠 납입할 수 있다. 더 자세한 내용을 위해 모기지 전문가와 상담하자.

 

3. 정기 납입 금액을 증액하세요.(Increase)
현재 일정한 금액을 모기지에 정기적으로 납부하고 계시겠지만, 그 납입금액을 늘린다면 어떻게 될까? 작은 변화라도 원금 상환을 더 빨리 할 수 있는 길을 열 수 있다. 은행에서는 원금 및 이자 납입 총액이 원래 원금 및 이자 납입금의 100%를 초과하지 않는 한 원하는 만큼 납입금을 증액할 수 있다. 즉, 정상 납입 금액의 두 배이다. 
예를 들어, 원래 모기지 계약에 따라 월 $1,000을 납부해야 한다면 모기지 기간 동안 월 최대 $2,000을 납부할 수 있습니다. 예를 들어, 직장에서 급여 인상을 받는다면 급여 중 일부를 모기지에 할애하면 모기지를 조기 상환할 수 있을 것이다.

 

4. 재 갱신 시 모기지를 빨리 상환하는 방법
만약 모기지 만기일(즉, 기간 종료일)까지 120일 이내로 다가왔다면, 조기 갱신 수수료 없이 모기지를 갱신할 수 있다. 이는 모기지 기간의 마지막 달이 원금을 빨리 갚기 위한 변경을 생각하는 좋은 시기임을 의미한다.
 다음은 일부 아이디어이다.

– 낮은 이자율 활용(Lower interest rate)
낮은 이자율로 갱신하면 월별로 더 적게 지불하는 대신 갱신하기 전과 동일한 월 납입금을 유지하는 것을 고려하자. 이는 월 납입금액을 증액하는 것과 유사하며 월별로 더 많은 금액을 원금에 지불하게 되어 모기지 잔액을 더 빨리 감소시킬 수 있다.
– 분할 상환 기간 단축(Decrease your amortization)
모기지를 재갱신할 때 상환 기간을 단축할 기회로 활용할 수도 있다. 이때는 선납금 수수료를 지불하지 않아도 된다. 상환 기간은 모기지를 동일한 이자율과 납입금액으로 완전히 갚는 데 걸리는 시간을 나타내며 상환 기간이 짧을수록 모기지를 빨리 갚을 수 있다. 
이때 중요한 것은 상환 기간이 짧을수록 월 정기 납입금액이 더 높아질 수 있다는 점이다. 예를 들어, 모기지 금액이 $500,000이고 이자율이 2.14%이면 상환 기간에 따라 납입금이 변경된다.

 

위에서 보는 대로, 상환기간이 줄어들면 월 납입금액이 증가한다. 모기지 상환 기간을 변경하고 싶다면 금융기관 및 모기지 전문가와 상담해보자. 
모기지 전문가는 유연한 모기지 납입 기능을 활용하는방법을 안내해주며 여러분의 재정 목표를 달성하는 방법을 찾아주는데 도움을 줄 것이다.

 

 

 

<저작권자(c) Budongsancanada.com 부동산캐나다 한인뉴스, 무단 전재-재배포 금지 >

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121323
9217
2024-11-20
The Soul of a Moth/이시랑 final last

 

The dark gray evening

is gliding over the window.

 

The streetlamp is in a hurry

cast a light in the air.

 

It’s glistening with life’s temptations,

pretending to be a starlight.

 

A lonely moth was tricked by artificial starlight

and the flapping of his wings

have a wild desire to catch the light.

 

Ignore times,

turn away seasons.

 

Between the darkness and the light

he squeezes in his soul

under the great temptation.

 

Must he cremate his burning avarice soul?

How pitiful it is!

 

The soft hazy powder 

is going to fly high up in the air 

burying in the clouds.

 

And the soft raindrops mourning of

the rectangle crematorium’s sadness

 

It's hovering around, 

the smoke continues to scatter

 

Is it a moth’s soul

Or mine?

None can tell.

 

How can I be free 

from temptations?

 

When can I be free 

from endless greediness?

 

Oh, god

I can only pray to you 

for my poor ill soul.

 

The dark gray evening

is gliding over the window.

The nights coming, now.

 

 

 

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121146
9217
2024-11-14
중앙은행은 어떤 경로로 모기지 금리에 영향을 줄까?

 

김희봉 (HEEBONG KIM) 
647-834-5392
[email protected]


 
▶정책금리 변동에 관심을 가져야 하는 이유

 

시장금리가 장기적으로 어떻게 움직일지는 아무도 모른다. 그러나 가까운 장래의 시장금리는 캐나다 중앙은행이 발표하는 정책금리의 변동추세를 보고 어느 정도 예측이 가능하므로 모기지 금리를 선택함에 있어 정책금리에 영향을 주는 변수들이 어떻게 움직이고 있는지를 이해하는 것은 매우 중요하다. 
게다가 모기지는 상환기간(Amortization)이 긴 반면 계약기간(Term)은 통상 1년에서 5년이므로 계약갱신(Renewal)이 주기적으로 일어나고 때로는 계약변경(Refinancing)의 상황도 생기기 때문에 모기지 금리의 선택은 한 번으로 끝나지 않고 계속될 수밖에 없다. 
그러므로 모기지를 받았거나 받을 분들은 정책금리의 변동추세에 지속적으로 관심을 가져야 하고 그럼으로써 자신에게 유리한 모기지 금리를 선택할 수 있다.

 

▶미국의 정책금리 변동이 중요한 이유

세계경제뉴스 중심에는 항상 미국의 중앙은행인 연방준비제도(The Federal Reserve System)의 연방공개시장위원회(Federal Open Market Committee, FOMC)가 있는데, 미국달러화는 기축통화이기 때문에 FOMC가 정책금리를 조정할 경우 세계 금융시장 및 외환시장에도 직접적인 영향을 주기 때문이다. 그렇기에 캐나다를 비롯한 세계 각국의 중앙은행이 자국의 사정에 맞게 독립적으로 정책을 수행하지만 미국 FOMC의 결정으로부터 자유롭지 못한 것이 엄연한 현실이다. 따라서 미국의 금리가 어떻게 움직이는가에 대해서도 어느 정도 관심을 둘 필요가 있다.

 

▶캐나다 중앙은행의 구체적인 목표는 무엇일까?

중앙은행(Bank of Canada, BOC)은 “통화가치 보존(preserving the value of money)”을 궁극적인 목표로 하고 있으며, 이를 달성하기 위해서 “낮고 안정적인 인플레이션의 유지(keeping inflation low and stable)”를 중간목표로 두고 있다. 이에 따라 현재 BOC는 1%에서 3%의 관리구간(control range, target range) 내에서 중간지점인 2%의 인플레이션을 목표로 정책금리(policy interest rate)를 조정하여 인플레이션을 통제하고 있다.

 

▶캐나다 중앙은행의 정책금리는 무엇을 말하는가?

정책금리는 기준금리라고도 불리며 금융기관 간의 1일물 자금거래에 적용되는 금리(overnight rate)를 말한다. 금융기관들은 하루의 영업이 끝나면 그 날의 입출금에 따른 자금의 과부족을 해소하기 위하여 하룻동안 서로 자금을 빌리거나 빌려주게 되며 이러한 정산과정은 매영업일 반복된다. 
금융기관들은 자금이 남으면 BOC에 예금을 하고 반대로 부족할 경우 BOC로부터 대출을 받을 수도 있는데 이때의 예금금리(deposit rate)가 바로 정책금리다. 
한편 BOC는 예금금리 즉 정책금리에 일정율을 더하여 대출금리(bank rate)를 정하며 현재는 0.25%의 간격(operating band)을 두고 있다. 참고로 한국은행의 경우 조정자금예금금리와 조정자금대출금리 간에는 1%의 간격을 두고 중간금리를 정책금리로 채택하고 있으며, BOC도 2020년 이전에는 0.5%의 간격을 두고 중간금리를 정책금리로 채택하였었다.

 

▶BOC는 1년에 8번의 정해진 날짜에 정책금리 변경.

BOC는 금융기관으로 하여금 BOC가 정한 정책금리를 기준으로 자금의 과부족을 해결하도록 함으로써 주요 상업은행의 프라임 금리는 물론 예금상품의 금리 등에까지 영향을 미치게 되고 이에 따라 모기지 금리도 영향을 받게 된다. 그리고 BOC는 1년에 8번의 정해진 날짜에 정책금리의 변경을 결정함으로써 시장의 충격을 줄이고 불확실성을 완화시켜 경제주체들의 원활한 경제활동을 돕고 있다. 
이렇게 일정한 기간을 두고 미리 정해진 날짜에 정책금리의 변경 또는 유지가 결정되므로 누구든 관심을 가진다면 비록 단기이지만 시장금리의 향후 추세를 가늠할 수 있다.

 

▶2024년과 2025년의 계획된 정책금리 변경일.

Schedule for 2024
January 24 (5.00%)
March 6 (5.00%)
April 10 (5.00%)
June 5 (4.75%)
July 24 (4.50%)
September 4 (4.25%)
October 23
December 11


Schedule for 2025
January 29
March 12
April 16
June 4
July 30
September 17
October 29
December 10

 

 

 

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120730
9217
2024-10-28
높은 모기지 이자율에 대비(하)

 

by 임준배 (JOSHUA LIM)

416-737-1068

[email protected]

 

기준금리는 하향 추세를 보이고 있으나 모기지 이자율은 아직 높게 지속되고 있다. 이런 현상은 많은 사람들이 재정적으로 불안해지는 원인 중 하나이다. 그러나 이 어려운 시기를 효과적으로 관리하고 안정성을 유지하기 위해 적절한 금융 전략을 채택할 수 있다. 이에 대해 더 자세히 알아보겠다.

 

(지난 호에 이어)

 

4. 금융 상담 및 재설정 검토

금리 상승이 예상될 때, 현재의 모기지 계약을 재설정하거나 재융자하는 것은 합리적인 금융 전략일 수 있다. 이를 통해 낮은 이자율을 확보하고 월 상환금을 줄일 수 있으며, 금융적인 이점을 얻을 수 있다. 금리 상승에 따른 영향을 최소화하고 금융 상황을 최적화하기 위해 다음과 같은 단계를 고려할 수 있다.

– 첫째로, 현재 모기지 계약을 재검토해본다. 현재 이자율과 대출 조건을 확인하고 금리 상승이 예상될 때 어떻게 영향을 받을지 고려해보면 현재 상황을 정확하게 이해할 수 있다.

– 둘째로, 재융자 옵션을 고려한다. 다른 금융 기관에서 낮은 이자율로 모기지를 재융자하는 것이 가능할 수 있다. 이렇게 하면 월 상환금을 낮출 수 있고, 장기적으로 이자 비용을 절약할 수 있다.

– 세번째로, 금융 전문가와 상담한다. 금융 상황은 개인별로 다를 수 있으므로, 자신에게 가장 적합한 전략을 결정하기 위해 전문가의 조언을 듣는 것이 중요하다. 금융 전문가는 현재의 상황과 목표를 고려하여 최상의 솔루션을 제시할 수 있다. 요약하면, 금리 상승을 고려할 때 현재의 모기지 계약을 재설정하거나 재융자하는 것은 재정적 이점을 얻을 수 있는 전략이다. 그러나 이러한 결정을 내릴 때에는 신중한 검토와 전문가의 조언을 받는 것이 중요하다.

 

5. 금리 상승에 대한 경제적 예측

경제적 예측은 금리 상승과 같은 금융적인 상황을 예측하고 그에 따른 대비책을 마련하는 데 매우 중요한 역할을 한다. 금리 상승이 예상될 때 다음과 같은 조치를 취할 수 있다.

– 금융 계획 수정: 금리 상승이 예상되면 예산을 조정하고 금융 계획을 수정해야 한다. 월 상환금이 늘어날 수 있으므로 이를 고려하여 가계예산을 재평가하고 필요한 경우 비상 기금을 확보한다.

– 부채 관리: 금리 상승에 대비하여 현재의 부채 상황을 검토하세요. 만약 변동 이자율 모기지를 가지고 있다면, 금리 상승에 따른 월 상환금 변화를 예측하여 추가 상환 계획을 세워야 한다.

– 금리 고정: 현재 변동 이자율 모기지를 갖고 있다면, 고정 이자율 모기지로 변환하는 것을 고려할 수 있다. 이로써 월 상환금을 예측 가능하게 하고 금리 상승에 대한 보호를 얻을 수 있다.

– 금융 자문: 금리 상승에 대한 금융 전문가의 조언을 듣는 것이 도움이 될 수 있다. 자신의 금융 상황에 따라 어떤 조치를 취해야 하는지에 대한 조언을 얻을 수 있다.

– 비상 대비: 급격한 금리 상승이 예상되면 비상 대비책을 마련한다. 금융적 충격을 완화할 수 있는 비상 기금을 확보하고 금융 안전망을 만들어둔다.

– 투자 다변화: 금리 상승에 대비하여 투자 포트폴리오를 다변화한다. 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산에 투자하여 리스크를 분산할 수 있다.

– 경제 동향 주시: 경제 지표와 금융 시장 동향을 지속적으로 주시한다. 이를 통해 금리 상승과 관련된 정보를 파악하고 적시에 대비할 수 있다.

 

요약하면, 경제적 예측은 금리 상승과 같은 금융적인 변화에 대비하는 데 도움을 주는 중요한 도구이다. 금리 상승을 예측하고 준비하기 위해 신중한 계획과 금융 전문가의 조언을 활용하자. 금리 상승에 대비하는데 가장 중요한 것은 예측 가능성과 재정 안정성을 유지하는 것이다. 개인의 금융 상황과 목표에 맞는 적절한 대처 방안을 선택하고, 필요한 경우 전문가의 도움을 받는 것이 핵심이다.

 

 

 

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9217
2024-10-21
높은 모기지 이자율에 대비(상)

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 
416-737-1068
[email protected]
 

최근 몇 년 동안의 캐나다 부동산 시장은 지속적인 상승세를 보이고 있다. 지난 7월 이자율이 약간 하락하기는 하였으나 여러 이유로 모기지 이자율은 현재까지 높은 이자율이 지속되고 있다. 지속적인 이런 현상은 많은 사람들이 재정적으로 불안해지는 원인 중 하나이다. 그러나 이 어려운 시기를 효과적으로 관리하고 안정성을 유지하기 위해 적절한 금융 전략을 채택할 수 있다. 이에 대해 더 자세히 알아보겠다.

 

1. 고정 이자율 모기지 선택
고정 이자율 모기지는 주택 구매자나 모기지 확장 및 재융자를 고려할 때 혹은 변동 이자율 모기지를 가지고 있는 사람들에게 고려할 가치가 있는 선택이다. 이 모기지 옵션은 이자율의 상승이 월 상환금에 영향을 미치는 것을 피하고 금융적 안정성을 높일 수 있는 여러 장점을 제공한다.

– 첫째로, 고정 이자율 모기지는 월 상환금이 일정하다. 이것은 예측 가능한 월 상환금을 제공하여 가계 예산을 더욱 안정화시키고 금리 상승으로 인한 급격한 금전적 충격을 피할 수 있는 기회를 제공한다.

– 둘째로, 금리 상승에 대한 보호를 제공한다. 변동 이자율 모기지의 경우 금리 상승에 따라 월 상환금이 증가할 수 있지만, 고정 이자율 모기지는 이에 대한 보호를 제공한다. 이로써 가계 부담을 줄이고 금융적 불안을 감소시킬 수 있다.

요약하면, 고정 이자율 모기지는 예측 가능한 월 상환금, 금리 상승으로부터의 보호, 장기적인 금융 안정성, 그리고나중에의 유연성을 제공하여 주택 구매와 소유를 고려하는 데 매우 유용한 금융 도구라 볼 수 있다.

 

2. 조정 가능한 옵션 선택
모기지를 관리하는 데에는 다양한 옵션을 활용할 수 있으며, 이러한 옵션은 금융 유연성을 높이고 재정 상황을 관리하는 데 도움이 될 수 있다.
– Accelerated Bi-Weekly Payment Plan: 보통 모기지 상환은 매달 고정된 금액을 모기지 회사에 지불하는 방식이나 “악셀레이티드 바이위클리”는 모기지 상환을 2주 간격으로 지불하는 방식입니다. 이렇게 하면 연간으로 봤을 때 더 많은 모기지 원금을 상환하고, 이로 인해 모기지 상환기간이 단축되며 이자 비용을 줄일 수 있다.
– Lump Sum Payment: 일부 모기지 계약은 특정 기간 동안 원금의 일부를 한 번에 상환할 수 있는 옵션을 제공한다. 이를 통해 모기지 잔액을 줄일 수 있으며, 이자 지불을 감소시킬 수 있다.
– Extra Monthly Payment: 일부 모기지 계약은 매월 월 상환금을 늘릴 수 있는 옵션을 제공한다. 보통 월 원리금에 15%~20%를 증액하여 상환할 수 있다. 이를 활용하면 원금 상환을 빠르게 진행하여 모기지 상환기간을 단축시키고 이자 지불을 줄일 수 있다.

 

3. 금리 상승 시 추가 상환
금리 상승 시 추가 상환은 중요한 금융 전략 중 하나이다. 월 상환금이 급증할 때 추가 자금을 이용하여 월 상환금을 줄이는 것은 재정적인 현명한 선택이다. 여기에는 몇 가지 이점이 있다.
– 첫째로, 추가 상환을 통해 원금을 빠르게 감소시킬 수 있다. 모기지 원금을 빨리 상환하면 장기적으로 모기지 이자 비용을 줄일 수 있다. 더 빨리 원금을 갚으면, 미래의 이자 지불이 줄어들어 가계 경제를 더욱 안정시킬 수 있다.
– 둘째로, 월 상환금을 줄이는 것은 금리 상승으로 인한 금전적 압박을 완화시킬 수 있다. 금리가 상승하면 월 상환금이 증가할 수 있으므로 추가 상환을 통해 월 부담을 경감시키고 가계 예산을 안정화시키는 데 도움이 된다.

 

요약하면, 금리 상승 시 추가 상환은 월 상환금을 줄이고 모기지 이자 비용을 절감하며 장기적으로 금융 안정성을 높이는 데 도움을 주는 중요한 전략이다. 재정적인 목표와 상황에 따라 추가 상환 계획을 수립하는 것이 현명한 선택일 수 있다. (다음 호에 계속)

 

 

 

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9217
2024-10-08
브릿지 론(Bridge Loan)

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 

416-737-1068

[email protected]

 

 

부동산 거래는 종종 거래 일정의 불일치로 인해 금전적인 어려움을 겪을 수 있다. 현재 소유 중인 부동산을 판매하고 다음 부동산을 구매하려 할 때, 두 거래의 클로징(거래 완료) 날짜가 정확하게 일치하지 않는 경우, 이 금전적인 갭(Gap)을 메우는데 어려움이 생길 수 있다. 이때 브릿지 론은 중간 자금을 제공하여 부동산 거래를 원활하게 진행할 수 있게 해주는 금융 솔루션이라고 말 할 수 있다.

 

1. 브릿지 론의 개념

 

브릿지 론은 부동산 거래에 있어서 재정적 갭을 메우기 위한 금융 도구로 사용된다. 이 대출은 현재 소유 중인 부동산을 판매하고 다음 부동산을 구매할 때 거래 일정이 맞지 않을 때 유용하게 사용된다. 예를 들어, 현재 주택을 판매한 후에 바로 다음 주택을 구매하려는 경우, 판매 클로징과 구매 클로징의 날짜가 맞지 않으면 금전적인 어려움이 발생할 수 있다. 브릿지 론은 이러한 상황에서 중간 자금을 제공하여 부동산 거래를 원활하게 진행할 수 있도록 도와준다.

 

2. 거래 일정의 불일치와 활용

 

거래 일정의 불일치는 브릿지 론이 필요한 가장 일반적인 상황 중 하나이다. 주로 현재 주택을 판매하고 다음 주택을 구매할 때 발생하며, 판매 클로징과 구매 클로징의 날짜가 정확하게 일치하지 않을 때 문제가 된다. 이런 경우 브릿지 론은 현재 주택의 판매 대금이 나오기전에 새 부동산을 구매하기 위한 자금을 제공한다. 이로써 부동산 거래의 재정적 어려움을 효과적으로 해결할 수 있다.

 

3. 대출 목적과 활용

 

브릿지 론은 주로 다음과 같은 상황에서 활용됩니다.

– 현재 주택을 판매하기 전에 다음 주택의 계약금을 지불해야 할 때

– 새 주택의 금융 조건을 정리하는 데 필요한 시간이 필요한 경우

브릿지 론은 이러한 상황에서 부동산 소유자에게 금전적인 유연성을 제공하고 원활한 거래를 가능하게 한다.

 

4. 대출 금액과 이자율

 

브릿지 론의 대출 금액은 현재 부동산의 가치와 다음 부동산의 구매 가격에 따라 결정된다. 일반적으로 이 대출은 단기 대출로, 높은 이자율을 가질 수 있다. 이자율은 시장 조건, 대출 신청자의 신용 등급, 금융 기관에 따라 다를 수 있으며, 대출 상환 시 일반적으로 현재 부동산의 판매 대금을 통해 이루어진다.

 

5. 상환 방법

 

브릿지 대출은 주로 현재 부동산의 판매 클로징이 완료될 때까지 이자만을 지불하는 방식으로 구성된다. 이 대출은 현재 주택을 판매하고 판매 대금을 받은 후에 원금과 이자를 지불하게 된다. 이러한 구조를 통해 부동산 소유자는 임시로 필요한 자금을 얻을 수 있으며, 부동산 거래를 원활하게 진행할 수 있다.

 

6. 리스크와 주의사항

 

브릿지 론을 고려할 때 주의해야 할 주요 리스크와 주의사항이 있다.

– 첫째, 브릿지 론은 일반적으로 높은 이자율을 가질 수 있어 금융 비용이 부담스럽게 될 수 있다. 높은 이자율은 대출의 단기성과 대출 상환의 불확실성에 기인한다. 따라서 브릿지 론을 이용할 때 이자 비용을 주의깊게 고려해야 한다.

– 둘째, 부동산 판매가 예상보다 늦어질 경우 추가 비용과 압박이 발생할 수 있다. 브릿지 론은 주로 현재 주택을 판매하고 다음 부동산을 구매하는 중간 자금을 제공하는 도구이므로, 판매 클로징이 예상보다 지연될 경우 대출 이자가 늘어나고 부담이 더 커질 수 있다. 따라서 가능한 한 신속하게 현재 부동산을 판매하고 대출을 상환하는 것이 중요하다.

 

7. 금융 계획과 상담

 

브릿지 론을 고려할 때, 금융 전문가와의 상담이 중요하다. 금융 전문가는 개별적인 재무 상황과 목표를 고려하여 최적의 금융 전략을 제안해 줄 수 있다. 이러한 상담은 몇 가지 중요한 이점을 제공한다.

– 첫째, 금융 전문가는 브릿지 론뿐만 아니라 다른 금융 옵션을 고려하고, 실제로 어떤 대출이나 금융 상품이 가장 적합한지 판단하는 데 도움을 준다.

– 둘째, 잠재적인 리스크를 식별하고 관리하는 데 도움을 주며, 이를 통해 금융 거래의 안정성을 높일 수 있다.

– 셋째, 비용 대비 혜택을 평가하여 금전적 이득을 극대화하는데 도움을 준다.

– 마지막으로, 중장기적인 금융 계획을 수립하고 금전적인 목표를 달성하기 위한 전략을 개발하는데 도움을 줄 수 있다. 따라서 브릿지 론을 고려할 때에는 금융 전문가와의 상담을 통해 신중한 계획과 결정을 내리는 것이 항상 권장된다.

 

브릿지 론은 부동산 거래를 원활하게 진행하고, 새 부동산을 구매하기 위한 필수 자금을 확보하는 데 도움을 주는 강력한 금융 도구이다. 그러나 이 도구를 활용할 때에는 비용과 리스크를 신중하게 고려하고, 금융 전문가의 조언을 듣는 것이 항상 현명한 선택이다.

 

 

 

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2024-09-30
모기지 승인 과정의 이해 “주택 구매의 핵심”

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 

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주택 구매를 고려하시는 분들을 위해 모기지 승인 과정에 대한 정보를 자세히 설명하겠다. 모기지 승인은 주택을 구매하기 위한 중요한 단계 중 하나이며, 성공적으로 진행하기 위해 아래의 핵심 단계를 따르는 것이 무엇보다 중요하다.

 

1. 모기지 승인의 의미와 중요성

모기지 승인은 은행이나 금융기관으로부터 주택 모기지 대출을 받을 수 있는 자격을 확인하는 과정이다. 이것은 대출 신청자가 주택구매나 주택 재금융을 위해 필요한 자금을 대출로 받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 프로세스이다. 모기지 승인은 주택 구매나 재금융을 위한 핵심 단계로, 대출승인 여부와 대출 조건을 결정하는 중요한 프로세스 이다. 따라서 신중하게 대비하고 준비하는 것이 중요하다.

 

2. 모기지 승인 과정의 단계

1단계: 대출 신청 제출

- 주택구매를 위한 대출 신청을 시작한다. 필요한 대출 금액을 결정하고 은행이나 금융 기관에 대출 신청을 제출한다.

- 이때 개인 신용점수와 재정상태를 확인하여 대출 가능한 한도를 판단한다.

 

2단계: 서류 제출

– 대출 신청 후, 필요한 서류와 정보를 제출해야 한다. 주로 소득증명, 재산증명, 신용 보고서 등이 요구된다.

– 이러한 서류는 대출 신청자의 금융 상태와 대출 신청의 정당성을 확인하는 데 사용된다.

 

3단계: 신용평가

– 은행은 대출 신청자의 신용 점수와 금융 상태를 평가한다. 이를 통해 대출 상환 능력을 예측하게 된다.

– 높은 신용 점수는 대출 승인 확률을 높일 수 있으며, 금리와 대출 조건에도 영향을 미친다.

 

 

4단계: 대출 승인 조건 확인

– 대출승인이 되더라도 추가적인 조건이 붙을 수 있다. 예를 들어, 추가 서류 제출이나 개선이 필요한 부분을 조치해야 할 수 있다.

– 승인 조건을 명확하게 이해하고 이를 충족시키는 것이 중요하다.

 

5단계: 주택 평가(감정)

– 은행은 주택의 가치를 평가하여 대출 가능한 금액을 결정한다. 이를 통해 얼마까지의 대출이 가능한지 정확하게 파악하게 된다.

– 주택 평가는 대출 금액에 영향을 미치는 중요한 단계이다.

 

6단계: 최종 승인 및 조건 확인

– 모든 과정을 거쳐 최종 승인을 받게 되면 대출 금액과 조건이 확정된다.

– 대출 조건을 다시 확인하고, 필요한 서명과 절차를 완료하여 대출을 최종적으로 승인 받을 수 있다.

 

 

3. 모기지 승인의 영향

-주택 구매 협상 강화: 모기지 승인을 받으면 주택 구매 협상 시에 큰 이점을 얻을 수 있다. 판매자에게 모기지 승인을 받았다는 사실을 제시하면 신뢰성을 높일 수 있으며, 가격 협상에서 유리한 입지를 얻을 수 있다.

-금리 결정: 모기지 승인은 모기지 이자율을 결정하는 데 중요한 역할을 한다. 신용 점수와 대출 조건에 따라 모기지 금리가 결정되며, 이는 대출의 전체 비용에 큰 영향을 미친다. 모기지 승인 후에도 금리 변동이 있을 수 있으므로 이를 주시하고 적절한 타이밍에 금리를 잠금할 필요가 있다.

-예상 상환금액 계산: 모기지 승인된 금액과 조건을 토대로 예상 상환금액을 계산할 수 있다. 이것은 매달 지불해야 하는 모기지 대출의 금액을 알려주며, 가계 재정 계획을 세울 때 중요한 정보이다.

-대출 종류 선택: 모기지 승인 후, 어떤 종류의 모기지 대출을 선택할지 결정할 수 있다. 고정 금리 대출과 변동 금리 대출 중 어떤 것을 선택하고, 어떤 대출 조건이 적합한지 고려할 수 있다.

-주택 선택 범위 조절: 모기지 승인된 금액을 기반으로 주택 선택 범위를 조절할 수 있다. 승인 금액을 넘지 않는 주택을 선택하고, 재정적으로 안정된 선택을 할 수 있다.

 

모기지 승인 과정은 주택 구매할 때 꼭 거쳐야 하는 단계이다. 승인을 받기 위해 정확하고 필요한 문서와 정보를 제출하며, 신용평가와 주택평가를 거쳐 최종 승인을 받는다. 승인과정을 이해하여 꿈에 맞는 주택을 소유하길 기원한다.

 

 

 

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2024-09-13
Insured Mortgage와 Insurable Mortgage의 차이점(하)

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 
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(지난 호에 이어)

 

3. Insured Mortgage 와Insurable Mortgage의 주요 차이점은 다음과 같다.
 
보험 의무화된 대출(Insured Mortgage)과 보험 가능한 대출(Insurable Mortgage)의 주요 차이점은 앞서 말했듯이 대출을 제공한 금융기관이 증권화(securitization)된 보험료를 부담한다는 것이다. 또한, 보험 가능한 대출에는 다음과 같은 중요한 요구 사항이 적용된다.

*최소 20% 이상의 계약금 (대출 가치 비율이 80% 이하)
*대출 스트레스 테스트 통과

이러한 요구 사항은 주로 보험 가능한 주택담보대출을 획득하기 위한 조건으로 적용된다. 이와 달리 보험 의무화된 대출에서는 대출보험의 의무적 가입과 대출자가 대부분의 경우 보험료를 부담하는 것이 주요 차이점 중 하나이다.

 

*보험 의무성:
– Insured Mortgage: 보험된 주택담보대출은 보험을 가입하는 것이 의무적이다. 주택 구매 가격의 20% 미만을 계약금으로 내는 경우, 대출자는 대출 보험을 가입해야 한다. 이 보험은 주로 대출기관을 보호하는 역할을 한다.
– Insurable Mortgage: 보험 가능한 주택담보대출은 보험을 가입할 수 있지만, 의무적으로 가입할 필요는 없다. 대출자는 보험을 선택할 수 있으며, 선택하지 않아도 벌금이 부과되지 않는다.

 

* 보험료 부담:
– Insured Mortgage: 대부분의 경우, 대출자가 대출 보험료를 부담한다.
– Insurable Mortgage: 일부 경우에는 대출을 제공한 금융기관이 보험료를 부담할 수 있다. 이는 대출자와 금융기관 간의 협상에 따라 다를 수 있다.

 

* 대출 조건:
– Insured Mortgage: 보험된 대출은 일반적으로 최소 계약금, 신용 점수, 부채 서비스 비율 등의 요건을 충족해야 한다.
– Insurable Mortgage: 보험 가능한 대출도 특정 요건을 충족해야 하며, 주로 최소 계약금, 대출 가치 비율, 신용 점수, 부채 서비스 비율 등이 해당된다.

 

* 보험료 지불:
-Insured Mortgage: 대출자가 대부분의 경우 보험료를 지불한다.
–Insurable Mortgage: 일부 경우에는 대출을 제공한 금융기관이 보험료를 지불할 수 있으며, 이 경우 대출자의 금리가 조금 더 높을 수 있다.

 

4. 모기지 디폴트 인슈런스 회사
대부분의 모기지 디폴트 인슈런스는 금융기관과 보험 회사 사이에 체결된 계약에 의해 제공된다. 이러한 보험은 주로 대출을 제공한 금융기관을 대출자의 디폴트(대출 미상환)에 대한 리스크로부터 보호하기 위한 것이다. 주요 모기지 디폴트 인슈런스 회사 중 일부는 다음과 같다.

 

* Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC): 캐나다에서 가장 잘 알려진 주택담보대출 보험 회사 중 하나이다. CMHC는 캐나다 정부 소속 기관으로 주택 시장의 안정과 가용성을 지원하기 위해 보험을 제공한다.
* Genworth Financial: Genworth Financial는 캐나다와 미국에서 모기지 보험을 제공하는 글로벌 금융 회사 중 하나이다. 그들은 다양한 유형의 모기지 보험을 제공하며 대출자와 금융기관을 보호한다.
* Canada Guaranty: Canada Guaranty는 캐나다의 다른 주택담보대출 보험 회사 중 하나로, 주택 시장에서 다양한 보험 옵션을 제공한다.
* 이 외에도 지역 또는 국가별로 다양한 모기지 디폴트 인슈런스 회사가 존재할 수 있으며, 대출자와 금융기관은 이러한 보험을 선택하여 디폴트 리스크로부터 보호할 수 있다.

 

요약하면, Insured 주택담보대출은 대출 보험 가입이 의무적이며 대출자가 보험료를 부담하나, Insurable 주택담보대출은 대출 보험 가입이 선택 사항이며, 금융기관이 보험료를 부담한다. Insured Mortgage는 보험사의 모기지 보험을 통해 대출금을 보장받는 반면, Insurable Mortgage는 모기지 보험을 별도로 구매하지 않더라도 대출 조건을 충족하는 경우 대출금을 보장받을 수 있는 대출 유형을 나타낸다. 주택 구매자는 자신의 재정 상황과 필요에 맞게 각각의 옵션을 검토하여 적절한 선택을 할 수 있도록 모기지 전문가와 함께 논의해야 한다.

 

 

 

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2024-09-09
Insured Mortgage와 Insurable Mortgage의 차이점(상)

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 

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주택 구매는 많은 사람들에게 중요한 결정 중 하나이다. 따라서 부동산 모기지 대출의 다양한 형태, 종류, 및 조건을 이해하는 것이 중요하다. 

이 중 ”Insured Mortgage” & 와 “Insurable Mortgage”라는 용어는 주택 구매와 관련된 중요한 개념이며, 이 용어들의 차이와 각각의 의미를 자세히 살펴보겠다.

먼저, Insured Mortgage와 Insurable Mortgage의 개념을 알아보겠다.

 

1. What is an insured Mortgage?

Insured Mortgage란, 보험을 의무적으로 요구하는 주택 담보 대출이다. 

주택 구매 가격의 20% 미만을 계약금(다운페이)으로 낼 경우, 이 대출은 고비율(High-Ratio) 대출로 분류되며 일반적으로 대출 보험을 가입해야 한다.

 

Insured Mortgage 대출의 주요 측면은 다음과 같다.

• 의무적 보험 가입: 주택 구매 가격의 20% 미만을 계약금으로 내는 경우 대출 보험을 가입해야 한다. 이 보험은 채무자가 대출 상환 미이행이나 강제 집행 시에 대출을 제공한 금융기관을 보호하는 역할을 한다.

• 보험료: 대출자는 일시불 보험료 또는 대출 상환금에 추가되는 보험료를 지불해야 한다.

• 대출-가치 비율(LTV 비율): 보험된 대출은 일반적으로 대출 금액을 부동산 평가 금액으로 나눈 LTV 비율이 80.01%에서 95% 사이인 대출에 적용된다. LTV 비율은 대출 금액과 부동산 평가 가치의 비율을 나타낸다.

• 스트레스 테스트: 보험된 대출을 받는 대출자들은 종종 스트레스 테스트를 겪어야 한다. 이는 실제 대출 기간이 더 길더라도 캐나다 은행의 기준 금리와 최대 상환 기간(25년)을 기반으로 대출 자격을 측정하는 것을 의미한다.

• 제한 사항: 보험된 대출에는 100만 달러 이상의 가격이 있는 주택, 비주택 소유 목적의 부동산 (투자용 부동산), 또는 재융자 목적으로 사용할 수 없는 등의 제한 사항이 있을 수 있다.

• 신용 점수 및 재정 요건: 대출자는 일반적으로 일정한 신용점수(예: 최소 600점)를 충족하고 확인 가능한 소득을 제공하며 공정한 부채 비율을 유지해야 보험된 대출을 받을 자격이 있다.

• 금융기관에 대한 낮은 위험: 대출기관에서는 보험이 가입된 대출이 금융기관을 보호한다고 판단, 이에 위험이 낮다고 간주되므로 대출자에게 낮은 금리를 제공할 수 있다.

 

중요한 점은 대부분의 경우 대출자가 대출 보험료를 지불하지만, 이것이 주로 금융기관을 보호하는 데 도움이 되는 것이라는 점이다. 이 보험 요건은 책임 있는 대출 실천을 촉진하고 주택 시장의 안정을 보호하기 위한 것이다.

 

2. What is an Insurable Mortgage?

Insurable Mortgage은 보험을 가입할 수 있지만 의무적이지 않은 대출이다. 

다시 말해, 대출자는 보험을 가입하지 않기로 결정할 경우 어떤 벌금도 부과되지 않는다. Insurable 주택담보대출은 일반적으로 Insured mortgages에 비해 약간 더 높은 금리를 제공한다. Insured 대출과 Insurable 대출의 주요 차이점 중 하나는 대출금을 채무자가 아닌 대출을 제공한 금융기관이 보험료를 지불한다는 것이다. 

Insurable Mortgage 대출의 주요 측면은 다음과 같다.

 

• 20% 이상의 최소 계약금 (대출 가치 비율이 80% 이하)

• 대출 스트레스 테스트 통과

• 구매 가격이 100만 달러 미만인 지역

• 600 이상의 신용 점수 및 합리적인 부채 서비스 비율 제한

• 최대 25년의 최대 상환기간

(다음 호에 계속)

 

 

 

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2024-08-22
주택 구입시 프라이빗 모기지의 대표적인 사례

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 

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부동산 시장은 끊임없이 진화하고 있으며, 주택 구매나 투자를 위한 다양한 금융 수단도 함께 다양화 되고 있다. 그 중에서도 ‘프라이빗 모기지’는 주택 구매자와 대출 제공자 간의 개별적인 협상에 기반한 유연한 대출 형태로 주목받고 있다. 

프라이빗 대출의 정의와 몇 가지 사례를 통해 자신의 상황에 맞는 옵션을 잘 찾아보기 바란다.

 

1. 프라이빗 모기지란 무엇인가?

프라이빗 모기지는 일반적인 은행 모기지와는 다르다. 일반적으로 은행 모기지는 은행이나 금융기관을 통해 제공되며, 신용 이력, 소득 및 다양한 기준을 충족해야 하나, 프라이빗 모기지는 이러한 전통적인 대출 조건을 벗어나 개인, 투자 기업 또는 모기지 기업과의 개별 합의에 따라 설정된다. 

프라이빗 모기지는 다음과 같은 특징을 가진다.

-신용 이력 상관 없음: 신용 이력이 좋지 않아도 대출 가능성이 열린다.

-긴급 자금 조달: 주택을 신속하게 구매해야 할 때 유용하며, 은행 대출을 기다리지 않고 거래를 완료할 수 있다.

-크레딧 부채 상환: 많은 크레딧 카드의 부채를 하나로 통합하여 이자 손실을 줄인다.

-대출 조건 유연: 대출 조건은 개별화되어 주택 구매자의 상황과 목표에 맞게 조정된다.

 

2. 프라이빗 모기지의 활용 사례

프라이빗 모기지는 다양한 상황에서 활용될 수 있다. 아래는 몇 가지 대표적인 사례이다.

 

사례 1: 크레딧(신용점수)에 문제가 있는 주택 구매자의 프라이빗 모기지 활용

배경: 제이슨과 리사 부부는 주택을 구매하려고 하지만 과거에 발생한 신용 이력 문제로 인해 A은행 및 B 은행 모두에게서 모기지를 받기 어려운 상황이다. 그러나 주택 구매를 위한 꿈을 이루기 위해 프라이빗 모기지를 검토하게 된다.

대출 절차:

-주택 구매 계획: 제이슨과 리사는 주택 구매를 위해 부동산 중개사와 협력하며, 원하는 지역과 주택 유형을 선택한다.

-모기지 에이전트 연락: 부부는 지역의 모기지 에이전트를 연락하여 상담을 요청한다. 에이전트는 그들의 신용 이력과 금융 상황을 평가하고 대출 가능성을 검토한다.

-대출 조건 협상: 에이전트는 모기지 업체, 손님과 대출 조건을 협상한다. 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 상환 계획을 손님의 금융 상황에 맞게 맞춤화 한다.

-대출 승인: 프라이빗 모기지 업체는 제이슨과 리사에게 $500,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 9.5%로 합의된다.

-주택 구매: 부부는 대출금을 이용하여 주택 구매 계약을 완료한다.

-대출 상환: 제이슨과 리사는 월 상환액 $3,958.33의 이자를 매월 지불, 대출 조건에 따라 1년 동안 대출을 상환하고 그 사이 부부는 크레딧을 회복하여 1년 뒤 은행권으로 옮길 계획을 세운다.

 

결과:

-제이슨과 리사 부부는 신용 이력 문제를 극복하고 원하는 주택을 구매할 수 있었다.

-프라이빗 모기지를 통해 신용 이력 이외의 다른 요소로 대출 조건을 협상할 수 있었다.

-주택 소유를 통해 재정적 안정성을 확보하고, 주택 자산 가치의 증가를 통해 자산을 빠르게 확장할 수 있는 기회를 얻게 되었다.

-크레딧을 회복하여 만기 시 은행권으로 모기지를 옮길 기회를 갖는다.

이 사례에서 제이슨과 리사 부부는 과거의 신용이력 문제로 인해 은행 모기지를 받기 어려웠지만, 프라이빗 모기지를 활용하여 주택 구매를 성공적으로 이루어냈다. 이처럼 프라이빗 모기지는 신용 이력 문제가 있는 주택 구매자들에게 주택 구매의 기회를 제공할 수 있다.

 

사례 2: 긴급한 자금 조달이 필요한 사람들을 위한 프라이빗 모기지 활용

 

배경: 마이크와 사라 부부는 긴급한 의료 비용 및 빚 갚기를 위해 자금이 필요하다. 그러나 신용 점수가 낮고, 은행 대출을 받을 수 없는 상황이라 이들은 프라이빗 모기지를 검토하여 긴급 자금을 확보하려고 한다.

 

대출 절차:

-긴급 상황 대비: 마이크와 사라는 긴급한 의료 비용과 빚 상환을 위한 자금이 필요하다는 긴급한 상황을 인식하고 대비할 준비를 한다.

-모기지 업체 연락: 부부는 지역의 모기지 업체에 연락하여 재정 상황을 논의하고 자금 조달 방법을 탐색한다.

-재정 상황 검토: 모기지 업체는 마이크와 사라의 현재 금융 상황을 검토하고 얼마나 많은 자금이 필요한지를 결정한다.

-대출 조건 협상: 모기지 업체와 부부는 대출 조건을 협상한다. 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 보증금 요구 사항을 협의한다.

-대출 승인: 프라이빗 모기지 업체는 마이크와 사라에게 $50,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 12%로 합의된다.

-긴급 자금 사용: 부부는 대출금을 사용하여 의료 비용을 지불하고 긴급한 빚을 갚았다.

-대출 상환: 마이크와 사라는 대출 조건에 따라 월 상환액을 지불하며, 긴급 자금을 상환한다.

 

결과:

-마이크와 사라 부부는 긴급한 상황에서 필요한 자금을 조달할 수 있었다.

-프라이빗 모기지를 통해 신용 점수와 과거 금융 이력과는 관계없이 자금을 확보할 수 있었다.

-긴급 상황을 처리하고 빚을 갚으며 금융적인 안정성을 회복할 수 있게 되었다.

-이자율은 높지만 긴급한 상황을 해결하고 금융적인 안정성을 회복하는 데 도움을 주었다.

이 사례에서 마이크와 사라 부부는 프라이빗 모기지를 사용하여 긴급한 자금을 조달하고 긴급한 상황을 처리하는 데 성공했다. 이렇게 프라이빗 모기지는 금융적인 어려움을 겪는 사람들에게 긴급 자금 조달의 기회를 제공할 수 있다.

 

사례 3: 이자가 높은 크레딧 카드를 갚기 위한 사람들의 프라이빗 모기지 활용

 

배경: 앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하기 위한 자금이 필요하다. 그녀는 크레딧 카드빚을 줄이고자 하지만 신용점수가 낮아 은행대출을 받기 어려운 상태다. 앨리스는 프라이빗 모기지를 활용하여높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 갚으려고 한다.

대출 절차:

-금융 목표 설정: 앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하고 빚을 감소시키는 금융 목표를 설정한다.

-모기지 업체 연락: 앨리스는 지역의 모기지 업체에 연락하여 금융 상황을 논의하고 크레딧 카드 빚을 갚기 위한 자금 조달 방법을 탐색한다.

-금융 상황 검토: 모기지 업체는 앨리스의 현재 금융 상황을 검토하고 얼마나 많은 자금이 필요한지를 결정한다.

-대출 조건 협상: 모기지 업체와 앨리스는 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 보증금요구 사항 등 상세 대출 조건을 협상 및 협의한다.

-대출 승인: 모기지 업체는 앨리스에게 $30,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 12%로 합의된다.

-크레딧 카드 빚 상환: 앨리스는 대출금을 사용하여 크레딧 카드 빚을 상환한다.

-대출 상환: 앨리스는 대출 조건에 따라 월 상환액을 지불하며, 대출을 상환한다.

-모기지 통합: 엘리스는 크레딧을 향상 시키고 만기 시 모기지 재융자를 통해 프라이빗 모기지를 상환하는 기회를 가지게 된다.

 

결과:

-앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하고 이자 비용을 줄일 수 있었다.

-프라이빗 모기지를 통해 신용 점수와 크레딧 카드 빚 갚기를 위한 자금을 확보할 수 있었다.

-높은 이자율에서 해방되어 금융적으로 안정감을 얻을 수 있었다.

-크레딧 카드 빚을 갚는 동안 앨리스는 더 나은 금융 건강을 유지하고 미래에 크레딧 점수를 개선할 수 있는 기회를 얻게 되었다.

 

이 사례에서 앨리스는 프라이빗 모기지를 활용하여 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 갚으며 금융적인 안정을 찾을 수 있었다. 프라이빗 모기지는 고금리 빚을 상환하고 금융 건강을 회복하려는 사람들에게 유용한 도구가 될 수 있다.

그 외 다양한 사례가 많이 있습니다. 프라이빗 모기지는 주택 구매자와 대출 제공자 간의 협상에 따라 설정되는 유연한 대출 형태이다. 이는 주택 구매자에게 대출 조건을 맞춤화하고 부동산 투자자, 신용 이력 문제가 있는 사람들, 긴급 자금 조달이 필요한 경우 등 다양한 상황에서 유용할 수 있다. 

그러나 이러한 대출은 고금리와 높은 리스크를 동반하므로 주의가 필요한 상품이다. 이에 프라이빗 모기지를 고려할 때는 신중하게 검토하고 금융 전문가의 조언을 받는 것이 가장 좋다.

 

 

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